当你在为自己或年迈的亲人权衡老年护理选择时,成本可能是最重要的决定因素。

根据你所爱的人需要的护理水平,辅助生活能比长期实惠得多吗家庭护理护理家庭护理.根据Genworth 2018的情况,每月辅助生活社区收费可根据所提供的位置,所需的设施和其他因素,平均水平为3,000至6,000美元护理成本调查

乍一看,辅助生活的成本似乎令人难以承受。然而,与养老院(每月5,000至10,000美元)或家庭护理(每月约4,000美元,每周40个小时的护理)的平均费用相比,如果你爱的人不需要密切的医疗监督,辅助生活通常是更经济和方便的选择之一。

阅读了解更多关于辅助生活和重要步骤的成本,您可以采取更实惠的方式。

了解辅助生活费用

如果您不熟悉有助于确定定价的因素,辅助生活的月度费用可能非常令人震惊。从房间大小和邮政编码的护理水平和邮政编码的所有内容都可以推动辅助居住的成本。

据Genworth最新的“护理成本调查”(cost of Care Survey)显示,美国的辅助生活费用平均每月约为4,000美元,即每年约48,000美元。

国家补助生活费用

通过点击下面的地图,你可以使用Genworth 's的数据查看各州最近的辅助生活成本平均数据2018年医疗成本调查.以下数字代表了每个州辅助生活社区中一居室私人公寓的月平均费用。

护理水平如何影响定价

许多辅助生活设施基于每个居民所需的护理水平的定价结构。

不需要任何特殊护理的居民比需要口头指导、提醒或日常生活活动(如洗澡、上厕所或穿衣)协助的人支付的费用要低。

但是,如果一个人需要动手护理,例如帮助四处走动,喂养自己,或者需要大量的药物(六到七个处方通常是阈值),那么成本随后增加。

如果你所爱的人在老年护理社区期间需求发生了变化,那么每月的费用预计会出现波动。

但是,大多数设施提供详细的定价和护理水平,包括在进行和每年的搬迁时,或者在护理审查期间要求。

如何评估护理水平?

虽然每种级别的关心的组成部分因设施而异,但有一些基本指导。许多辅助生活设施使用点系统来确定居民所需的护理水平。

如果居民被认为是独立的,则不需要进行费用费用,并且不需要任何帮助。这也适用于只需要口头指示完成日常生活活动的居民(ADL)。

需要护理的居民在入住之前会接受评估。通常决定住院医师需要的护理水平的组成部分列在下面。

关于居民的沐浴需求有两个因素:
1.该人是否需要帮助淋浴或沐浴?
2.他们多久需要帮助一次?

例如,需要一周内需要帮助洗涤和干燥她的头发的居民需要比需要帮助所有沐浴活动的居民的居民更低。

辅助生活机构会想知道居住者是否可以在没有帮助的情况下穿衣。关于服装的两个因素是:

1.自己穿衣服的能力(例如,拉拉链,扣扣子,移动身体)
2.做出良好选择的能力,例如为天气或场合挑选适当的衣服


美容包括记住并拥有独立的能力:

  • 刷毛
  • 刷牙
  • 刮胡子

辅助生活设施需要确定在四处旅行方面有多少帮助新的居民需求。这包括:

  • 步行
  • 从坐着的位置站起来
  • 爬楼梯

那些能够在没有帮助的情况下处理他们的尿失禁的居民(例如,一个能够更换他或她自己的衬垫或尿布的居民)不应该将这项服务计入护理费用。

需要帮助的居民将被收费。

更高层次的护理包括居民在他们的失禁周围表现出行为问题;例如,一位居民拒绝让助手给他或她换尿布。

这是常见的设施价格失禁护理根据个人居民的需要作为一个单独的服务。


一个住院医师如果同时需要多个护理人员的护理,很可能会被评估为更高级别的护理。

需要多个护理人员的某些情况包括:

  • 一个需要高水平疼痛控制的住院医师
  • 在接受沐浴或尿布的援助时,常驻常规居民
  • 一个倾向于徘徊或离开设施的居民
  • 落下瀑布风险很高的居民
  • 需要使用物理治疗练习的居民

需要饮食援助的居民可以陷入各种各样的护理。

最低级别包括可以养活自己但需要帮助将食物切入咬合的碎片中的居民。

更高级别的护理可能需要一名护理人员在所有用餐时间都在场,要么是因为住院医师身体上无法独立进食,要么是因为他或她有窒息的风险。

如果一些居民在消费或囤积食物方面存在问题,会对饮食、安全或医疗造成危害,那么他们可能被安排接受更高级别的照顾。


较低水平的护理提供协助保持处方的填写和监督或给药口服或吸入形式。

更高水平的护理适用于需要有助于注射药物的居民和需要护理监督的人的居民。

一些设施还将需要高级药物管理的居民置于更高水平的护理。这通常发生在一个机构有确定阈值的特定数量的药物时。


具有阿尔茨海默氏症或痴呆症的居民通常需要更高水平的护理。由于痴呆症往往是进步的,因此这些居民需要定期重新评估。

大多数设施通过考虑以下标准来确定居民的需求:

  • 诊断:住院医师被诊断患有痴呆吗?如果是的话,有多严重?
  • 行为:居民是否展示了良好的或不恰当的行为?
  • 监测:居民是否需要经常观看,或者每天都有足够的每天支票 - 如早上,晚上,以及整天几次?
  • 一些设施配备了追踪患有痴呆症的居民的设备,这有助于减少照顾者的工作量和居民的潜在成本。

洗衣服务有时包括在月费里,但有时要单独收费。每个设施都有不同的规定,所以一定要问一声。

影响辅助生活成本的其他因素

平面图

正如您在购买房屋,方形镜头,房间,浴室,房间数量的位置(楼层,靠近设施和/或电梯),查看和可用性都是在价格点计算的。

一定要询问您的所有选项,因为最辅助的生活社区提供了几个不同的楼层计划,以帮助更好地管理辅助生活的月费。

如果你爱的人有意与人合租,那么共享空间和随之而来的费用也可以作为一种选择。一些辅助生活中心提供两室公寓式的生活方式,可以节省10%到20%或更多的费用。除了更低的成本,拥有更大的空间和一个社交伙伴的能力可以让共享生活成为一些居民更好的选择。


Staff-to-Resident比率

辅助生活设施的工作人员与居民的比例在每个居民获得关注的数量中起着重要的作用。虽然有一个人手充足的机构可以确保你更关注你所爱的人的需求,但这种集中关注很可能会提高每月的辅助生活成本。

位置

选择一个辅助生活设施在当前的邮政编码或附近是可以理解的。如果老年人在他们居住多年的地方找到了一个辅助生活设施,几乎不需要改变医生,改变购物习惯,以及其他围绕当地机构或组织的日常活动。但是,根据你所爱的人居住的地方,改变城镇——甚至州——会极大地影响每月的医疗费用。

由于房地产值增加和开展业务成本增加,市区的辅助生活设施通常比其农村同行成本多。即使在大都市区之外的一个小时搬迁也可能导致成本高达25%。交换状态也可以节省大量节省。例如,从伊利诺伊州搬到伊利诺伊州的平均每月成本为其邻国的邻近的伊瓦纳达3,898美元,每月可以节省380美元。北方有点近,明尼苏达州的月费削弱了伊利诺伊州的平均成本698美元。

当你搬进来

尽管他们的业务是提供护理,辅助居住住宅仍然是一项业务。这意味着它们要与零售商、餐馆和其他行业一样,面临同样的财务压力。为了满足预算需求,住宅可能会在月底、季度末或年度末进行降价谈判。

如果你的家庭没有时间限制,等待你爱的人搬到一个辅助护理社区可能意味着要么每月支付稍微低一点,要么经济补贴,比如免除“社区费”(相当于几个月的租金)或入住抵免。

当你决定对你所爱的人来说什么是最好的并进行计算时,了解你可以选择的所有支付方式是很重要的。

当你所爱的人铰接的舒适和安全性关于你的决定时,很容易被淹没。在查看任何潜在设施之前,最好利用您可以使用的每个资源进行行动计划。以下是您可以“备用费用”的一些最佳方式,而不会破坏银行。

支付辅助生活的方式

虽然辅助生活的费用差别很大,有时似乎难以承受,但有几种方法可以避免这种经济负担。

1.资深的好处

退伍军人福利包括多种情况下的住宿照顾:

  • 如果您所爱的人或其配偶具有与服务有关的伤害或残疾,则可以达到辅助生活的成本。
  • 任何残疾退伍军人(或配偶)可获得援助和出勤福利,其收入低于给定金额。

为了获得所爱的人有权获得的福利,您需要通过退伍军人的管理,这可能是一个复杂,耗时的过程。因此,考虑与熟悉该系统的INS和OUTS的老年格里亚克策划者一起工作,并可以帮助简化资格效益的过程。通常,高级生活社区提供财务礼宾服务,将指导您通过申请福利的过程。

2.人寿保险

虽然大多数购买人寿保险的人会考虑到他们的受益人,政策可以适用于“生活福利”,如果需要。根据投保人的月保费、年龄和健康状况,该公司可能会以面值的50-75%回购保单。有些保单不会提供“加速”或“生活”福利,除非投保人身患绝症,而另一些则灵活得多。

如果你所爱的人的保险政策不允许生活福利,仍然有选择你可以考虑。例如,他们可以将保单出售给第三方公司,以换取“人寿保单”或“高级保单”,这通常包括保单价值的50-75%。购买保单后,每月的保费由第三方公司承担,在原投保人死亡后,该公司将获得保单的全部价值。

另一种选择被称为“人寿保险”福利或“人寿保险转换计划”,允许老年人将他们的保单福利直接转换为长期护理费用。人寿保险转换通常支付少于人寿结算的费用——通常在保险单价值的15%到50%之间——但对价值较小的可能不符合人寿结算条件的保单是有效的。

3.汇集家庭资源

如果你担心父母独自生活,其他家庭成员可能也会担心。把所有人聚在一起讨论这个问题,有时会使找到解决方案成为可能,比如集中资产和用资金换取时间。例如,如果一个或两个兄弟姐妹或家庭成员负责大部分日常护理工作,比如开车去看病,那么其他工作时间不太灵活的人可能反而会出钱。如果家里的房子还没人想卖,有资金的兄弟姐妹可能会在房子卖了后偿还贷款来支付辅助生活费用。

与寻找和选择辅助生活设施相关的研究和文书和资格率为财务支持可能是乏味和压倒性的。有时家庭被困,因为没有人觉得有资格接受任务。与之合作可能是一个巨大的救济老年照料高级搬家经理谁熟悉您所在地区的资源。护理经理可以与整个家庭合作,以呈现选项,解决障碍,并帮助您找到所爱的人的完美局面。

金钱问题也会导致家庭关系紧张。如果你在沟通这个具有挑战性的话题上有困难,了解更多如何处理家庭矛盾.您也可以争取调解员的帮助。

4.长期护理保险

如果你或你所爱的人购买了医疗保险,那你就很幸运了。长期护理保险适用于辅助生活护理-你只需要知道如何领取你的福利。一些长期护理政策有一个特定的福利为养老院护理,基于精神或身体诊断,可以用来支付辅助生活。

该政策还可以设定家庭护理的指定支付,然后可以直接向辅助生活设施或受益人支付,然后可以使用它来支付辅助生活。

如果你爱的人还没有购买长期护理保险,现在购买可能为时已晚。然而,你自己仍然有时间签署一份长期护理政策,以避免自己的家人在未来陷入同样的情况。

5.年金

如果您有巢蛋,但您关注的是要远远超过您的资源,那么一个年金可能是一个很好的选择。当您购买年金时,您将在预定的时间内支付一块钱,并在预定的时间内接收正常付款 - 通常是您的余生。

一份年金可以帮助动用你的储蓄,并确保你总是有一些可靠的收入。他们最大的好处是,即使你的购买保险费用完了,你也可以继续定期收到钱。如果你活得很长,你得到的回报会比你投入的更多。保险公司承担的风险是,你的寿命可能比钱的寿命长——如果你早死,保险公司就会赚取额外的利润。保险公司进入年金业务并不是为了赔钱,但年金对你来说仍然比每年耗尽你的银行账户要划算得多。

另一个好处是年金不全额计入资产当你申请政府援助时,医疗补助计划。从年金中获得的收入被算作“资源”,但最初用于购买年金的全部金额不被算作“资源”。

年金是多种多样的复杂金融工具。有些要求首次购买以获得未来的付款,而有些则要求立即付款;有些是基于固定利率,有些则是基于可变利率。你需要做一些功课,并和一个值得信赖的财务顾问谈谈哪种年金选择可能适合你的情况。

投资年金时要非常谨慎。有一些不道德的营销方案通过社区中心、成人教育研讨会、电话营销和倾斜广告来推动虚假的年金交易,目标是脆弱的老年人。直接的年金欺诈比大多数人意识到的要普遍得多。一定要用你的常识过滤器:如果听起来好得不像是真的,那它可能是一个骗局。当你购买年金时,你会想选择一家信誉良好的公司,并和一个极力推荐的代表一起工作。确保你的代表帮助你思考一些棘手的细节,比如通货膨胀。

6.反向抵押贷款

如果你爱的人拥有一个房子,或接近还清,一个反向抵押贷款可能是你正在寻找的解决方案。

反向抵押贷款允许您兑现您的房屋股权的价值,无论是完整还是每月付款。该银行决定了基于家庭值得的价值,利率,申请人的年龄和其他因素的价值,贷款余额随着时间的推移逐渐增加。(如果一家银行在房子上持有抵押贷款,则必须在开始收到付款之前偿还。)借款人即使贷款余额超过房屋的价值,借款人也可以留在家里。在死亡时,必须偿还贷款余额,这通常需要销售房屋。

最初开发了反向抵押贷款,以帮助寡妇在养家币传播后留在家里。今天,当一个父母需要辅助生活时,他们最好的工作,但另一个人可以留在家里。申请反向抵押贷款,一个房主必须年满62岁,一个人必须继续住在家里。

一定要花时间研究反向抵押贷款的利与弊,因为它们并不适合每个人。例如,对于你想保留在家里的心爱财产来说,这可能不是一个很好的选择。

最后,反向抵押贷款是一个重要的承诺,所以与一个信誉良好的公司合作很重要。确保您了解条款并阅读精美的印刷品,因为有关房主的保险和抵押保险的许多规则,并保持房产保持良好维护。可能还有很高的费用或者的条款使其很容易失去家庭。这消费者金融保护局最近报告说,反向抵押渣和丧失抵押品植物正在上升。

7.租你家

如果父母中只有一人住在家里,或者父母双方都需要日常生活方面的帮助,那么家庭住宅可以是一个重要的资源。当然,出售是一种选择,但对许多家庭来说,父母的房子很珍贵,家人还没有准备好做出这个决定。

在这种情况下,考虑出租房屋,用租金收入支付辅助生活。当房东的想法可能看起来很可怕,但你可以雇佣一个服务为你管理房产,同时还能产生足够的收入来减轻生活补助的负担。

使用Medicaid进行辅助生活

如果你所爱的人没有太多的储蓄或其他金融资产,而且他们的收入很低,他们可能有资格申请医疗补助,这可以帮助支付辅助生活。快速,自由和不绑定医疗补助资格测试是可用的。

在许多州,医疗补助计划通过另一个名字,所以这是一个好主意抬头你所在州在线项目的名称(例如:亚利桑那长期护理系统)如果您尚不熟悉它。医疗补助资格的资格因国家而异,而且通常,它要求收件人在其家庭和汽车之外的资产中的资产少于2,000美元,以便获得资格。

只有一些辅助的生活社区将接受医疗补助,医疗补充典礼通常有限。在您附近找到长期住宅护理选择,请与您的当地联系地区代理O.n老化.为了帮助您浏览迷宫签署公共利益,您还可以致电政府健康保险顾问免费咨询。

重要的提示:虽然医疗补助可以帮助辅助生活的成本医疗保险A部分,医疗保险B部分和医疗保险C部分涵盖在辅助生活设施中的居住。

为了让任何医疗保险计划提供任何种类的医疗保险,医疗保险必须满足基本要求:

•小心必须是“医学上必要的”,这意味着必须由许可医师或其他授权医疗提供者订购或规定。(希望增加覆盖的机会?读我们的医疗保险覆盖率指南.)

•护理必须由参加医疗保险的医疗保健提供者执行或提供。

你的下一步将是寻找接受医疗补助的辅助生活设施。

如果您正在进行自己的研究,某些状态会提供提供者列表或可搜索的目录,但这些目录可能很难在网上找到。为了帮助您,我们编制了下表中的这些资源列表,以帮助您找到采用Medicaid的本地辅助生活设施。

如果您更愿意与专家交谈,您可以联系您的本地老化机构问任何关于医疗补助和生活补助的问题。病例管理人员可以评估你所爱的人的需求,与你一起进行财务规划,并帮助你制定符合你的长辈医疗需求的护理计划。

使用Medicaid进行辅助生活的常见问题

在你做了初步的研究并找到了一些接受医疗补助的辅助生活设施之后,你可能会遇到一些困难。对你来说,知道它们是什么是很重要的,这样你就可以提前计划你的解决方案。


不幸的是,很多人在获得本州HCBS豁免资格时遇到了问题。

一些普通的障碍:

  • hcb豁免可能需要比你的高级资格更高水平的医疗需求。
  • HCBS的豁免通常是有限的,你可能会发现自己在等待名单上,即使你符合医疗或经济立场。


可能的解决方案:

  • 看看您的州是否为辅助生活或独立生活提供非医疗补助计划。(例如,佛罗里达州为住宅护理提供财政援助,通过其可选的辅助生活计划进行补充。)
  • 计划上面列出的两组或三个其他资金选择。
  • 与一位着了解您所在地区资源的老年护理经理合作。

医疗补助是一个复杂的系统,但它确实为长期护理提供了有用的服务。

现在您拥有所有基本信息,您应该能够建立一个稳定的计划,以获得您所爱的人的最佳照顾。一定要利用您可用的许多资源!