许多老年人说他们宁愿呆在家里在他们晚年尽可能长的时间。如果你想在这一选择中支持年迈的父母或其他亲人,你可能会考虑雇用一个人来帮助他们完成家庭日常任务。这种安排称为家庭护理。这与家庭医疗护理不同,家庭医疗护理包括医生指定的家庭医疗护理。

根据您年迈的父母的需要,有不同的家庭护理选择。你可能会考虑付钱给一个成年人,让他住在家里,做家务,准备饭菜,做一个伴侣,当你所爱的人需要帮助时帮助他们。如果你年迈的父母整晚都需要医疗援助或护理,你可以选择更高级、更昂贵的家庭护理。

根据Genworth的数据,每周约40小时的家庭护理平均花费约4800美元2018年护理成本调查. 相比之下,援助生活费平均每月4000美元。由于费用可能因您所在的位置和所需的护理量而有很大差异,因此进行研究以了解您预期的花费是很重要的。

了解家庭护理成本

专业的家庭护理人员——无论是通过机构还是独立运营商——通常在日常生活活动中提供帮助,如穿衣、洗澡、药物管理、轻松家务和跑腿。有了住家照料者,一些工资可能会被食宿、食物或允许个人使用车辆等东西抵消。

对于那些需要在家中接受医疗护理的人,可以提供家庭保健护士或经过培训的保健专业人员。家庭护理可能很昂贵,而且在某些情况下,成本高于辅助生活社区的护理。

在雇佣住家护理人员之前,您需要确定他或她是否能够提供您所需的服务。这取决于州对个人护理助理或认证护理助理的规定。

在一些州,CNA可以执行广泛的任务,但在另一些州,住家帮手将只在那里陪伴和ADL,或日常生活活动。这些措施包括:

  • 沐浴
  • 调料
  • 做饭
  • 交通还是跑腿
  • 轻家务
  • 药物提醒
  • 有时还会检查血压

在一些州,CNA可以处理诸如给药、注射、血糖检查和清空导管袋等事情。

如果你年迈的爱人的需求与护理更密切相关,并且不住在允许提供这些额外服务的州,那么雇佣一名住家护理人员和护士可能更有意义。这可能会导致成本过高。

通过家庭护理机构招聘

避免出现问题的一种方法是提前做好家庭作业。因为有这么高的需求家庭护理,包括住家护理服务,新公司正在各地涌现。当心那些经营时间不长的机构,或者成本远低于市场价值的服务。

当你联系一家机构时,一定要询问他们财务政策的细节。您应该充分了解他们如何处理账单、服务和费用,以及他们是否提供支付计划等财务援助。

亚博首存优惠亚博平台彩票关爱网家庭顾问可以提供不同家庭护理机构的信息靠近你所爱的人,并将你和你所爱的人与可能很适合的机构联系起来。从那时起,该机构将与您所爱的人及其家人合作,更好地了解他们的护理需求,并安排初次会面。

大多数人都想呆在家里,如果他们能负担得起,他们会的。但重要的是要意识到这将是一个管理挑战,尤其是如果你一次要照顾多个护理者。由于护理人员的工资相对较低,因此该职位应为过渡职位。人们转行从事其他职业,离职率很高。

支付家庭护理费用的方法

在你致力于居家护理之前,重要的是考虑如何支付。你可能有比你预期的更多的选择。这些包括反向抵押贷款、年金、医疗保险、集体兄弟协议;私人保险(将在下一节中介绍),如人寿保险和长期护理保险;以及公共计划(在最后一节中介绍),如医疗补助和退伍军人福利。

集体兄弟协议

如果你担心妈妈或爸爸独自生活,其他家庭成员也可能会担心。在一起工作时,家庭可以想出一个计划,让那些因地理位置或工作原因而无法提供帮助的人向兄弟姐妹支付工资,因为他们每天都有时间和灵活性与父母在一起。

在另一种策略中,有可用资金的兄弟姐妹现在可以向家庭护理者或高级家庭护理机构付款,但前提是他们将从兄弟姐妹的集体遗产或父母去世后的房屋收益中获得回报。

这两项协议中的任何一项都需要非常清楚地阐明,以避免紧张、怨恨或纠纷。如果一个兄弟姐妹充当看护人,她应该有固定的小时工资,并且应该像员工一样密切跟踪工作时间和发生的任何费用,如汽油或食品杂货。如果兄弟姐妹支付家庭护理费用并期望得到补偿,她应以发票、收据或取消支票的形式保留清晰的记录。最好是写一些书面文件,向遗嘱执行人展示遗嘱,甚至在遗嘱中写一条解释计划的条款。

反向抵押

反向抵押贷款是由政府专门开发的,目的是帮助老年人(原来是寡妇)在家里一直呆到生命结束。

用一个反向抵押,老年人现在可以使用他们家中的股权价值获得现金,可以一次性全部获得,也可以按月支付。但是,随着时间的推移,贷款余额会增加,而不是借入固定金额的贷款。反向抵押贷款允许你所爱的人一直呆在家里直到她去世,即使那时贷款余额超过了房子的价值。但在这一点上,必须出售房屋以偿还贷款余额。

反向抵押贷款确实有其局限性:你所爱的人必须年满62岁,并且她必须拥有自己的房子,要么直接拥有,要么在原始贷款上几乎没有债务。(持有原始贷款的银行必须在反向抵押贷款付款之前偿还。)银行根据房子的价值和你所爱的人的年龄来决定一个价值,因为这会影响支付的时间长度。

虽然反向抵押贷款可能是解决家庭护理困境的完美办法,但它也伴随着有关房主保险、抵押贷款保险和房屋维护的严格规定,因此很容易违约。选择信誉良好的抵押贷款经纪人或银行,仔细阅读整个合同。(根据消费者金融保护局例如,反向抵押贷款欺诈和丧失抵押品赎回权的情况正在增加,这通常是因为高昂的费用或条款使得人们很容易失去房子。)

年金

年金旨在帮助老年人将退休储蓄或养老金转化为稳定、有保障的收入流,直到去世或在一定年限内支付。这笔钱可以用来支付家庭护理费用,或者在必要时最终用于辅助生活。年金就像是投资基金和保险单的交叉;资金以固定或可变利率进行投资,然后在约定的到期日后,您可以开始提款。

年金已成为争议,因为肆无忌惮的代表谁利用脆弱的老年人。因此,帮助您的爱人找到一家声誉良好的金融机构和代表,就购买年金进行咨询。

年金的另一个好处是,在申请医疗补助时,投资的金额不被视为资产。政府计算年金的收入,但不计算最初投资的金额。

医疗保险

家庭护理的医疗保险覆盖范围并不容易,而且严格限制。也就是说,当你面临突然的医疗危机或你所爱的人的病情恶化时,这可能是天赐良机。当你所爱的人从医院或康复机构出院时,医疗保险覆盖范围最为普遍。你我们将通过医疗保险认证机构签订合同,接受一段与预期康复期相关的熟练护理和治疗。

好消息是,医疗保险覆盖比过去更容易获得,2013年的某个时候应该会变得更容易。由于诉讼的解决,熟练护理和职业康复治疗的医疗保险覆盖范围——无论是在家里还是在疗养院——不受患者病情是否改善的限制。在诉讼之前,医疗保险标准仅适用于病情有所改善的患者的治疗,这意味着患有慢性病(如COPD、心力衰竭、帕金森病和阿尔茨海默病)的患者在一段时间后将失去医疗保险。

在我们的政府保险顾问目录中查找您所在地区的顾问,他们可以帮助您获得医疗保险资格。

家庭护理的私人保险选择

请务必探索这些选项,以帮助支付家庭护理费用。不幸的是,你很可能得不到私人医疗保险的帮助。虽然大多数健康保险政策涵盖了一些医生在家庭护理中为急性健康问题开出的处方,通常是在医院或专业护理机构住院后,但没有健康保险政策——无论是通过退休健康计划、配偶的工作还是Medigap政策来补充医疗保险-涵盖长期居家护理。

然而,你应该检查你的私人医疗保险,了解哪些是和不包括,然后考虑其他私人保险选项,你可能有,如以下。

如果您所爱的人有长期护理(LTC)保险单,它可能涵盖一些家庭护理费用。一些LTC保险单只向有执照的家庭护理机构或其他有执照的提供者支付家庭护理福利;其他保险单则向有资格享受福利的被保险人支付固定的每日金额(这意味着你所爱的人可以将这笔钱花在他或她选择的任何照顾者身上,包括家人)。

通读LTC保险单本身,看看是否有家庭护理支付条件是什么:当某人符合条件时,支付多少,以及如何支付福利。

如果你所爱的人有人寿保险,你可能想看看它现在是否能提供钱来帮助支付护理费用,而不是以后去看望家人。兑现人寿保险有时可以提供大量的钱来支付家庭护理费用。

某些人寿保险单可以通过保险公司自身以保单面值的50%至75%兑现,尽管有些保单只在投保人身患绝症的情况下才允许这些所谓的“加速福利”或“生活福利”。

如果这些加速保险福利不可用,您可以调查是否可能进行“终身结算”(也称为“高级结算”)。这包括一次性将保单出售给寿险结算公司(与签发保单的保险公司不同)。

支付的确切金额——保单面值的50%至75%——取决于保单福利金额、保单的月保费以及您所爱的人的年龄和健康状况。购买保单后,结算公司将继续支付保费,直到您所爱的人去世;然后,人寿保险福利将支付给se而不是给家庭成员或保单的原始受益人。

将医疗补助用于家庭护理

事实上,你年迈的父母可能收入很少,这并不排除在家庭护理。查看以下福利计划,看看他们是否会为提供家庭护理支付有限的费用。

医疗补助

医疗补助涵盖急性疾病的短期家庭护理,通常是在住院、康复或熟练护理设施后。此外,一些(但不是全部)州医疗补助计划为符合条件的人提供有限数量的长期家庭护理。

然而,即使在那些提供长期家庭护理覆盖的州,医疗补助规则也常常将其限制在身体或精神状况严重到足以使其符合医疗补助养老院覆盖条件的人。此外,如果由Medicaid认证的家庭护理机构提供,Medicaid将只支付家庭护理费用,而不是由独立的付费护理者或家庭成员提供(但了解现金和咨询,下文,关于您或其他家庭成员是否可能获得报酬)。

要了解您所在州的医疗补助资格和家庭护理覆盖范围,请访问在线目录联系该州的医疗补助机构州医疗补助机构或者去你当地的老龄问题区域机构.

注:既不传统医疗保险也没有联邦医疗保险优良计划计划包括长期的家庭护理,但两者都包括急性病的短期家庭护理,通常是在住院、康复或熟练护理设施之后。

家庭和社区服务(HCBS)豁免

所有州都为某些人提供某种长期护理,包括老年人,他们住在家里,如果没有这些服务,他们将需要养老院护理。从技术上讲,这些程序不是医疗补助但是,他们是通过放弃正常的医疗补助规则来获得医疗补助资金的,这就是他们被指定为家庭和社区服务(HCB)“豁免”计划的方式。

不像vip亚博 或者定期的医疗补助家庭护理覆盖范围,这些计划不仅限于医疗护理,而且当一个人的健康状况稳定时,其覆盖范围也不会用完。(这些豁免计划的目的是让人们尽可能长时间地远离养老院。)

家庭和社区服务计划可以提供:

  • 家庭医疗,包括护理和物理治疗。
  • 个人护理服务,帮助日常生活(ADL)的正常活动,如吃饭、洗澡和穿衣。
  • 家庭主妇服务,如简单的烹饪、清洁和洗衣。
  • 送饭。
  • 成人日间服务参与(成人日间服务中心的护理、陪伴和活动)。
  • 往返医疗或其他服务的交通援助。
  • 辅助设备、医疗设备和用品。
  • 家庭小改造(如拓宽门道以容纳轮椅,或在浴缸中安装安全栏杆)。

HCBS豁免计划的资格分为两部分。第一个涉及护理的需要。该计划必须评估申请人对医疗护理和/或日常生活活动协助的需求。通常,申请人对护理的需求必须足够广泛,如果没有家庭服务,他或她将不得不搬进养老院。

资格的第二部分是财务方面的。申请人必须收入低,资产少,但这些资产和收入的资格水平通常明显高于常规医疗补助覆盖范围。在大多数州,个人可以有可数收入(有关可数收入的讨论,请参见医疗补助如何运作)比普通医疗补助资格高出两到三倍。类似地,个人通常可以拥有比常规医疗补助覆盖范围多得多的资产——家庭价值根本不算在内。此外,在一些州,仅以配偶名义存在的收入和资产不计算在内。

确切的收入和资产资格规则和金额因州而异。

如果有人符合家庭护理的HCBS覆盖范围,在一些州,也有一些项目可以付给家庭成员提供一些家庭护理。

要确切了解您所在州的家庭和社区服务以及资格规则,请联系您所在州医疗补助计划的当地办事处。要找到当地的医疗补助办公室,请访问联邦政府的福利网选择你的州。这将带您进入一个页面,其中包含您所在州医疗补助计划的联系信息以及有关当地办事处的信息。

速度

相对较新的全方位老年人护理计划(PACE)为需要养老院护理的体弱老年人提供全面的家庭和社区护理。PACE仅在某些州的某些地区提供,且资格仅限于低收入老年人,通常是同时符合医疗保险和医疗补助的老年人。查看您居住的地方是否有PACE计划,如果有,如何联系该项目,请参见美国国家步伐协会的PACE计划在线列表.

退伍军人福利

如果你的前妻是一位老兵,那么在经济援助方面,你可能会很幸运,但你必须要有主见和坚持才能得到。服役超过90天,战时至少服役一天,光荣退役的退伍军人可以领取退伍军人养老金。在日常生活活动中需要长期帮助的退伍军人,或其配偶需要此类帮助的退伍军人,可能有权获得退伍军人协会称为“援助和护理”的每月残疾补助金。

这种退伍军人福利需要医生的证明文件,并根据您所爱的人的残疾程度使用复杂的评级系统进行计算。许多人被资格认证过程的复杂性吓坏了,但一旦退伍军人福利建立起来,他们就可以继续发放,直到生命结束。根据资深退伍军人服务Allian行政长官,只有5.4%的有资格享受这些福利的退伍军人实际得到了这些福利,因为很少有退伍军人知道这些福利以及如何获得这些福利。

退伍军人服务组织(VSO)提供帮助,其列表以PDF格式提供,可从退伍军人事务部网站下载。从法律上讲,VSO不允许对退伍军人福利申请的帮助收费。如果某个服务请求支付此帮助的费用,请寻找其他组织。如果你找不到VSO,有一些金融礼宾服务可以帮助你。老年人金融是具有VSO网络的此类服务之一。

现金和咨询(支付给家庭成员)

如果你的家人和大多数人一样,那么你和其他家庭成员将为你所爱的人提供大部分的家庭护理。但是,如果你或其他家庭护理者为了提供这种护理而不得不放弃带薪工作,该怎么办?现金和咨询计划可能会有所帮助。

在一些州,医疗补助计划或其他州机构实施了一项计划,直接向老年人支付至少部分家庭护理费用。(请注意,一些州以不同的名称实施了类似的计划。)该计划支付的金额取决于该计划对该人护理需求的评估。如果您所爱的人符合该计划的条件(某些州的标准比普通医疗补助要容易一些),他或她可以使用现金福利支付给你或其他家庭成员,或独立的家庭护理人员,以提供护理。

要了解您所在州的现金和咨询或类似计划,请在线联系州医疗补助机构或联系您当地的老龄问题区域机构.

提示:通过医疗补助、医疗保险、PACE或现金和咨询计划获得免费帮助。如果您需要有关医疗补助、PACE或现金的问题以及您所在州家庭护理的咨询范围的帮助,您可以在[州健康保险援助计划(SHIP)或健康保险咨询和宣传计划(HICAP)。